En esta guía completa sobre la hipoteca de inmuebles en Colombia, exploraremos todo lo que necesitas saber acerca de este importante aspecto del mercado inmobiliario colombiano. Desde la definición básica hasta los procesos involucrados y las distintas clases de hipotecas, te proporcionaremos información detallada y esencial.
¿Qué es la Hipoteca de Inmuebles en Colombia?
Una hipoteca de inmuebles es un acuerdo financiero en el cual un bien inmueble se utiliza como garantía para un préstamo. Según el Código Civil Colombiano, es un derecho de prenda que no transfiere la propiedad, pero otorga al prestamista un derecho sobre el inmueble como garantía de pago.
Esta herramienta es fundamental para el acceso a la vivienda y proyectos inmobiliarios en Colombia, permitiendo a las personas obtener financiamiento a tasas de interés competitivas.
¿Para qué Sirve una Hipoteca Inmobiliaria en Colombia?
Las hipotecas tienen un propósito fundamental: financiar la compra de bienes raíces, como casas y apartamentos. Al tomar una hipoteca, el prestatario (deudor) recibe los fondos necesarios para adquirir la propiedad, mientras que el prestamista (acreedor) utiliza el inmueble como garantía.
La principal ventaja de una hipoteca es que permite a las personas adquirir propiedades sin tener que pagar el precio total de compra de inmediato, lo que las hace más accesibles.
Lo anterior generalmente se utiliza para compra de vivienda nueva. No obstante la hipoteca tambien se puede aplicar para inmuebles usados y generalmente, el propietario (deudor) utiliza los recursos para otros fines diferentes a la adquisicion de vivienda. Generalmente los prestamistas son personas naturales que utilizan la hipoteca de los inmuebles como garantia.
Procesos de Hipoteca de inmuebles en Colombia
Constitución de Hipotecas en Colombia
En Colombia, la constitución de una hipoteca es un proceso esencial para respaldar préstamos y transacciones inmobiliarias. Esta práctica implica que una persona o entidad financiera presta dinero a otra parte y, como garantía de pago, se utiliza un inmueble propiedad del deudor. A continuación, detallamos paso a paso cómo se lleva a cabo este procedimiento:
- Estudio
- Generalmente el acreedor (Banco, Persona Juridica o Natural) realiza una debida diligencia predial. El objeto es establecer la idoneidad de la garantia inmobiliaria, en caso de tener que solicitar el pago por via judicial.
- La debida diligencia predial puede incluir: Estudio de Titulos, Estudio de capacidad legal, Estudio Urbanistico, Estudio SocioAmbiental pero el más importante, el avalúo comercial. Del ultimo depende el valor maximo del prestamo hipotecario.
- Notaría
- Firma de la Escritura Pública de Hipoteca: El proceso comienza con la firma de una escritura pública de hipoteca ante un notario. Esta escritura contiene información detallada sobre el inmueble que se utiliza como garantía y declara oficialmente que dicho inmueble queda hipotecado a favor del acreedor.
Requisitos:
- Capacidad Legal: Todas las partes involucradas deben contar con la capacidad legal necesaria para llevar a cabo esta transacción, lo cual será validado por el notario.
- Documentación de Identificación: Se deben presentar los documentos de identificación de todas las partes interesadas. Si alguna de las partes es una entidad jurídica, como un banco o una entidad financiera, se debe presentar la documentación que certifique su existencia y representación legal.
- Certificados de Impuestos: Se requieren certificados de paz y salvo por el impuesto predial, que incluyan la información del avalúo catastral, así como certificados por impuestos de valorización, en caso de aplicarse en el municipio.
- Certificado de Libertad y Tradición: Además, se debe presentar un certificado de libertad y tradición, junto con una copia de la escritura pública que demuestre la propiedad del bien que se está hipotecando.
- Poder para Hipotecar: En algunos casos, puede ser necesario otorgar un poder para llevar a cabo la hipoteca, lo cual debe ser consultado con el notario.
- Firma de la Escritura Pública de Hipoteca: El proceso comienza con la firma de una escritura pública de hipoteca ante un notario. Esta escritura contiene información detallada sobre el inmueble que se utiliza como garantía y declara oficialmente que dicho inmueble queda hipotecado a favor del acreedor.
- Oficina de Registro de Instrumentos Públicos:
Una vez completada la primera etapa, es decir, la firma de la escritura pública, el notario proporciona una copia auténtica de la misma a todas las partes involucradas. Estas copias deben presentarse en la oficina de registro de instrumentos públicos dentro de los 90 días siguientes a la fecha de la escritura. Cumplir con este plazo es crucial, ya que su vencimiento implicaría reiniciar el proceso desde el principio.
Acción Hipotecaria sobre un Inmueble
El proceso de una hipoteca implica la posibilidad de remate o adjudicación del inmueble si el deudor no cumple con sus obligaciones. La acción hipotecaria busca el remate del bien hipotecado, y es esencial comprender cómo llevar a cabo el levantamiento de la hipoteca.
Acción Hipotecaria – ¿En Qué Consiste?
La acción hipotecaria es el proceso mediante el cual se busca el remate o adjudicación del bien hipotecado para pagar la deuda al acreedor hipotecario. Esto significa que si un deudor no cumple con sus obligaciones de pago, el acreedor tiene el derecho legal de vender el bien para recuperar el dinero prestado.
¿Cómo se Hace el Levantamiento de una Hipoteca en Colombia?
El levantamiento de una hipoteca es un proceso vital para establecer la propiedad total de un bien inmueble en Colombia. Se trata de la cancelación oficial de una hipoteca una vez que el deudor ha pagado la deuda en su totalidad. Aquí te explicaremos en detalle cómo llevar a cabo este proceso, con dos opciones disponibles: a través del banco o por cuenta propia. Además, te proporcionaremos información sobre los costos involucrados y los requisitos específicos que necesitas cumplir.
Opción 1: A través del Banco
- Solicita al banco que realice el levantamiento.
- Firma los documentos que te proporcionen.
- Ten en cuenta los costos del banco por este servicio.
Opción 2: Por Cuenta Propia
- Escribe una carta de solicitud a la entidad.
- Reúne documentos como certificados, copias de escrituras, y paz y salvo financiero.
- Presenta los documentos en la Superintendencia de Notariado y Registro.
Duración y Costos
El trámite en Bogotá toma 13 días hábiles. Fuera de Bogotá, 25 días. Los gastos notariales varían según el valor del inmueble, pero como ejemplo, para un inmueble de $200,000,000:
- Derechos notariales: $2,784,000
- Gastos de registro: $3,018,000
Clases de Hipotecas Inmobiliarias en Colombia
En Colombia, existen varias clases de hipotecas, pero las más comunes son la hipoteca cerrada o de primer grado y la hipoteca abierta de cuantía indeterminada. Ambas tienen un propósito similar: respaldar o garantizar el pago de un préstamo otorgado por el acreedor al deudor. Sin embargo, hay diferencias clave entre ellas.
- Hipoteca Cerrada o de Primer Grado
Esta hipoteca se utiliza para garantizar una única obligación específica, como un solo crédito con condiciones de pago fijas.
- Hipoteca Abierta de Cuantía Indeterminada
Esta hipoteca garantiza una o varias obligaciones que surgen durante la relación contractual entre las partes. Puede involucrar múltiples productos financieros, como créditos hipotecarios, de consumo y tarjetas de crédito.
Es importante señalar que la constitución de una hipoteca en cualquier modalidad debe hacerse mediante escritura pública y cumplir con ciertos requisitos legales.
En esta guía completa sobre hipotecas de inmuebles en Colombia, hemos explorado todos los aspectos esenciales relacionados con este importante componente del mercado inmobiliario colombiano. Desde definiciones básicas hasta procesos involucrados y clases de hipotecas, hemos proporcionado información detallada para comprender este tema clave. Esperamos te sea de ayuda.
